Liquidación y quiebra en España: preguntas frecuentes
¿Qué es la quiebra (concurso de acreedores) en España y cómo funciona?
La quiebra en España es un proceso legal para personas físicas y jurídicas que no pueden hacer frente a sus obligaciones financieras. Permite la reestructuración o liquidación de la deuda bajo supervisión judicial. El objetivo es llegar a un acuerdo con los acreedores o, si eso no es posible, distribuir los activos disponibles de manera equitativa.
¿Quién puede declararse en quiebra en España?
Tanto las personas físicas como las jurídicas pueden declararse en quiebra si son insolventes, es decir, si no pueden pagar sus deudas a su vencimiento. En algunos casos, los administradores de las empresas deben declararse legalmente en quiebra en un plazo de dos meses desde el momento en que se producen la insolvencia para evitar la responsabilidad personal.
¿Cuáles son los diferentes tipos de quiebra en España?
- Concurso voluntario: El deudor inicia voluntariamente el proceso al darse cuenta de que ya no puede cumplir con sus obligaciones financieras.
- Concurso necesario: un acreedor u otra parte obliga al deudor a declararse en quiebra tras un impago prolongado (normalmente más de tres meses). Esto puede llevar al deudor a perder el control de su empresa.
- Preconcurso de acreedores: El deudor informa al tribunal que está negociando con los acreedores para evitar la quiebra total. Este proceso concede un plazo legal (de hasta cuatro meses) para llegar a un acuerdo sin necesidad de iniciar un procedimiento oficial de quiebra.
¿Qué ocurre con las deudas cuando una persona o una empresa se declara en quiebra?
- Para las empresas: Las deudas pueden renegociarse, reducirse o incluso condonarse como parte de un plan de reestructuración. Si se produce la liquidación, los activos de la empresa se venden para pagar a los acreedores. Si las deudas siguen sin pagarse tras la liquidación, pueden cancelarse, a menos que los directores de la empresa sean considerados personalmente responsables.
- Para particulares: Es posible reestructurar la deuda y, en virtud de la Ley de Segunda Oportunidad, algunas deudas pueden condonarse íntegramente (BEPI). Sin embargo, determinadas deudas, como los impuestos y la manutención de los hijos, no pueden condonarse.
¿Puedo conservar mis bienes si me declaro en quiebra en España?
Depende del caso:
- En caso de liquidación: La mayoría de los activos, incluyendo propiedades y vehículos, pueden venderse para pagar a los acreedores.
- En virtud de la Ley de Segunda Oportunidad: Las personas pueden conservar los bienes esenciales, como la vivienda habitual, si pueden seguir pagando la hipoteca y cumplen las condiciones legales. Sin embargo, si la vivienda se considera excesiva para sus necesidades, podrá venderse.
¿Qué es la exoneración de deudas insatisfechas (BEPI) y cómo ayuda a las personas?
El BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho) permite a las personas físicas que se les condonen sus deudas tras declararse en quiebra si:
- Actuó de buena fe (no cometió fraude ni ocultó activos).
- Intentó saldar sus deudas antes de presentar la solicitud (por ejemplo, mediante un acuerdo previo a la quiebra).
- Cumplir los criterios de dificultades económicas (demostrando que no pueden pagar las deudas).
Si se concede, el BEPI liquida la mayoría de las deudas, pero es posible que aún deban pagarse determinadas obligaciones, como las deudas públicas (impuestos, Seguridad Social).
¿Cuánto tiempo dura el proceso de quiebra en España?
- Para particulares: un procedimiento simplificado puede durar entre 6 y 12 meses, especialmente en virtud de la Ley de Segunda Oportunidad.
- Para las empresas: Las quiebras corporativas pueden prolongarse durante varios años, dependiendo de la complejidad de las negociaciones con los acreedores.
- Si se produce un fraude, una mala gestión o surgen disputas: El proceso puede retrasarse considerablemente.
¿Pueden los acreedores seguir persiguiéndome después de declararme en quiebra?
No. Una vez iniciado el procedimiento de quiebra, se impone una suspensión automática que impide a los acreedores emprender acciones legales o ejecutar las deudas. Sin embargo, los acreedores garantizados (por ejemplo, los prestamistas hipotecarios) pueden seguir recuperando los activos si el deudor no cumple las condiciones de reembolso.
¿Cuáles son las alternativas a la quiebra para particulares y empresas en España?
- Reestructuración de la deuda (Acuerdo Extrajudicial de Pagos): Acuerdo formal con los acreedores para modificar las condiciones de pago, a menudo supervisado por un mediador.
- Refinanciación de deuda: obtención de nuevos préstamos para consolidar o ampliar los plazos de amortización.
- Acuerdos privados con acreedores: acuerdos informales alcanzados fuera de los tribunales.
- Reestructuración de empresas (Concurso Express o Acuerdos de Refinanciación): Procesos acelerados que permiten a las empresas evitar la quiebra total y continuar con sus operaciones.
¿Cómo afecta la quiebra a mi puntuación crediticia y a mis actividades financieras futuras en España?
- Impacto en el crédito: Un registro de quiebra puede permanecer en los informes crediticios durante 5 a 10 años, lo que dificulta la obtención de nuevos financiamientos.
- Para las personas sujetas al BEPI: aunque legalmente están libres de deudas, su capacidad para obtener crédito puede verse afectada.
- Para las empresas: Las empresas que han pasado por una quiebra pueden tener dificultades para obtener nuevos préstamos, a menos que demuestren su recuperación financiera y su estabilidad.
