Liquidation und Insolvenz in Spanien: Häufig gestellte Fragen

Was ist Insolvenz (concurso de acreedores) in Spanien und wie funktioniert sie?

Insolvenz in Spanien ist ein rechtliches Verfahren für Privatpersonen und Unternehmen, die ihre finanziellen Verpflichtungen nicht erfüllen können. Es ermöglicht eine Umschuldung oder Liquidation unter gerichtlicher Aufsicht. Das Ziel ist, eine Einigung mit den Gläubigern zu erzielen oder, falls das nicht möglich ist, das verfügbare Vermögen fair zu verteilen.

Wer kann in Spanien Insolvenz anmelden?

Sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen können Insolvenz anmelden, wenn sie zahlungsunfähig sind, d. h. wenn sie ihre Schulden nicht mehr bezahlen können. In manchen Fällen müssen Unternehmensleiter innerhalb von zwei Monaten nach Eintritt der Zahlungsunfähigkeit Insolvenz anmelden, um eine persönliche Haftung zu vermeiden.

Welche Arten von Insolvenz gibt es in Spanien?

• Freiwillige Insolvenz (Concurso Voluntario): Der Schuldner leitet das Verfahren freiwillig ein, wenn er merkt, dass er seinen finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann.

Zwangsinsolvenz (Concurso Necesario): Ein Gläubiger oder eine andere Partei zwingt einen Schuldner nach längerem Zahlungsverzug (in der Regel mehr als drei Monate) in die Insolvenz.
Das kann dazu führen, dass der Schuldner die Kontrolle über sein Unternehmen verliert.

Was passiert mit Schulden, wenn jemand oder ein Unternehmen Insolvenz anmeldet?

• Für Unternehmen: Schulden können im Rahmen eines Restrukturierungsplans neu verhandelt, reduziert oder sogar erlassen werden. Im Falle einer Liquidation werden die Vermögenswerte des Unternehmens verkauft, um die Gläubiger zu befriedigen. Bleiben nach der Liquidation noch Schulden bestehen, können diese abgeschrieben werden, sofern die Unternehmensleiter nicht persönlich haftbar gemacht werden.
• Für Privatpersonen: Eine Umschuldung ist möglich, und nach dem Gesetz zur zweiten Chance können einige Schulden vollständig erlassen werden (BEPI). Bestimmte Schulden – wie Steuern und Unterhaltszahlungen für Kinder – können jedoch nicht erlassen werden.

Kann ich mein Vermögen behalten, wenn ich in Spanien Insolvenz anmelde?
Das hängt vom Einzelfall ab:

• Bei Liquidation: Die meisten Vermögenswerte, einschließlich Immobilien und Fahrzeuge, können verkauft werden, um die Gläubiger zu bezahlen.
• Nach dem Gesetz zur zweiten Chance: Privatpersonen können wichtige Vermögenswerte wie ihren Hauptwohnsitz behalten, wenn sie die Hypothekenzahlungen weiter leisten und die gesetzlichen Bedingungen erfüllen können. Wenn die Wohnung aber als übermäßig für ihren Bedarf angesehen wird, kann sie trotzdem verkauft werden.

Was ist die Entlastung von nicht beglichenen Verbindlichkeiten (BEPI) und wie hilft sie Privatpersonen?

Die BEPI (Beneficio de Exoneración del Pasivo Insatisfecho) ermöglicht es Privatpersonen, ihre Schulden nach einer Insolvenz zu erlassen, wenn sie:

• • in gutem Glauben gehandelt haben (keinen Betrug begangen oder Vermögenswerte versteckt haben).
  • versucht haben, ihre Schulden vor der Anmeldung zu begleichen (z. B. durch eine Vorinsolvenzvereinbarung).
  • die Kriterien für finanzielle Notlagen erfüllen (nachweislich nicht in der Lage sind, die Schulden zurückzuzahlen).

Wenn der BEPI gewährt wird, werden die meisten Schulden getilgt, aber bestimmte Verpflichtungen wie öffentliche Schulden (Steuern, Sozialversicherung) müssen möglicherweise weiterhin beglichen werden.

Wie lange dauert das Insolvenzverfahren in Spanien?

• Für Privatpersonen: Ein vereinfachtes Verfahren kann 6 bis 12 Monate dauern, insbesondere im Rahmen des Zweiten Chance-Gesetzes.
• Für Unternehmen: Unternehmensinsolvenzen können je nach Komplexität der Verhandlungen mit den Gläubigern mehrere Jahre dauern.
• Bei Betrug, Misswirtschaft oder Streitigkeiten: Der Prozess kann sich erheblich verzögern.

Können Gläubiger mich nach der Insolvenzanmeldung noch verfolgen?

Nein. Mit Beginn des Insolvenzverfahrens wird eine automatische Aussetzung verhängt, die Gläubiger daran hindert, rechtliche Schritte einzuleiten oder Forderungen durchzusetzen. Sicherungsgläubiger (z. B. Hypothekengläubiger) können jedoch weiterhin Vermögenswerte zurückfordern, wenn der Schuldner die Rückzahlungsbedingungen nicht erfüllt.

Welche Alternativen zur Insolvenz gibt es für Privatpersonen und Unternehmen in Spanien?

• Umschuldung (Acuerdo Extrajudicial de Pagos): Eine formelle Vereinbarung mit den Gläubigern zur Änderung der Zahlungsbedingungen, die häufig von einem Mediator überwacht wird.
• Schuldenrefinanzierung: Aufnahme neuer Kredite, um Schulden zu konsolidieren oder die Rückzahlungsfristen zu verlängern.
• Private Vereinbarungen mit Gläubigern: Informelle Vereinbarungen, die außerhalb eines Gerichts getroffen werden.
• Unternehmensrestrukturierung (Concurso Express oder Refinanzierungsvereinbarungen): Beschleunigte Verfahren, die es Unternehmen ermöglichen, eine vollständige Insolvenz zu vermeiden und den Geschäftsbetrieb fortzusetzen.

Wie wirkt sich eine Insolvenz auf meine Bonität und meine zukünftigen finanziellen Aktivitäten in Spanien aus?

• Auswirkungen auf die Bonität: Eine Insolvenz kann 5 bis 10 Jahre lang in der Kreditauskunft vermerkt bleiben, was die Aufnahme neuer Finanzierungen erschwert.
• Für Privatpersonen unter BEPI: Obwohl sie rechtlich gesehen schuldenfrei sind, kann ihre Kreditwürdigkeit trotzdem beeinträchtigt sein.
• Für Unternehmen: Firmen, die eine Insolvenz durchlaufen haben, können Schwierigkeiten haben, neue Kredite zu bekommen, es sei denn, sie zeigen, dass sie sich finanziell erholt haben und stabil sind.